19 ноября 2016 года вступил в силу Закон Украины от 15.11.2016 года № 1736 - VIII «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг»
Среди основных правовых положений определенных в данном Законе следует отметить такие.
Банкам запрещается осуществлять без отражения в обязательствах и активах банка операции путем привлечения средств физических лиц с целью их прямого размещения в кредиты.
В случае выполнения банком функций поверенного, агента, другого представителя или посредника по привлечению средств физических лиц в пользу третьих лиц (включая небанковские финансовые учреждения) банк обязан предварительно ознакомить в письменной форме физических лиц о том, что такие средства не является банковским вкладом физической лица, на который распространяются гарантии, установленные Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".
Финансовым учреждениям запрещено привлекать средства физических лиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового учреждения.
Фонд или уполномоченное лицо Фонда в случае недостаточности имущества банка обращается к связанному с банком лицу, действия или бездействие которого повлекли причинение кредиторам и/или банку вреда и/или связанному с банком лицу, которое в результате таких действий или бездействия прямо или косвенно получило имущественную выгоду, с требованием о возмещении вреда, причиненного банку. Фонд или уполномоченное лицо Фонда также вправе заявить требования к небанковскому финансовому учреждению, которой от физических лиц привлечены как займы или вклады средства, согласно этому Закону приравниваются к вкладам. Средства, взимаемые с связанных с банком лиц в качестве возмещения ущерба, а также с небанковских финансовых учреждений, указанных в абзаце первом настоящей части, включаются в ликвидационную массу банка. В случае невыполнения указанных требований Фонд обращается с такими требованиями в суд. Такие требования обеспечиваются наложением ареста на денежные средства и имущество лиц, к которым они заявлены, в порядке обеспечения иска. Ликвидация неплатежеспособного банка не является основанием для окончания судебного разбирательства на основании поданного Фондом иска к связанной с банком лица и не является основанием для освобождения от ответственности связанной с банком лица, действия или бездействие которого повлекли причинение кредиторам и/или банку вреда и/или связанному с банком лицу, которое в результате таких действий или бездействия прямо или косвенно получило имущественную выгоду.
Важно, что к вкладу приравниваются средства, привлеченные от физического лица в качестве займа или вклада в небанковское финансовое учреждение через банк, выступивший поверенным по соответствующему договору и на день вступления в силу Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через системе гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг" отнесенный к категории неплатежеспособных, если при этом банком не было проинформировано физическое лицо под роспись о нераспространении на такие средства гарантий, предусмотренных настоящим Законом, а физическое лицо, которое разместило такие средства, приравнивается к вкладчику.
